Mutuo Ristrutturazione Roma: Importo Massimo e Tassi 2026 #

Il Caso di Marco #

Marco, 45 anni, compro appartamento Roma pessime condizioni a 200.000€. Ristrutturazione stimata 80.000€.

Ha chiesto mutuo combinato: 200k casa + 80k ristrutturazione = 280k€ totale.

Banca ha offerto mutuo ristrutturazione agevolato (bonus fiscali): tasso 2.8% (vs. 4.5% mutuo standard), durata 20 anni.

Rata combinato: 1.350€/mese. Sepa difficile per Marco (reddito 2.500€/mese), ma ha accettato per “casa nuova”.

Mutuo Ristrutturazione: Basi #

Importo massimo:

Costruito principalmente su preventivo lavori (verificato ingegnere banca)

Max 80% valore immobile + 100% lavori richiesti

Esempio: casa 200k + lavori 80k = mutuo max 224k€ (80% su 280k totale)

Tasso mutuo ristrutturazione:

Tassi: 2.5-3.5% (con agevolazioni fiscali)

Standard: 4.0-5.0% (senza agevolazioni)

Differenza: -150 basis points grazie bonus governo

Bonus Fiscali (Italia 2026):

Deducibilità 50% spese lavori (rimborso IRPEF futuro)

Deducibilità spese per 10 anni

Equivalente: riduzione tasso reale di +1-2%

Tipi Mutuo Ristrutturazione #

Mutuo Combinato: Casa + Ristrutturazione in un’unica soluzione

Pro: rata unica, semplificato

Contro: se ristrutturazione supera budget, non avete liquidi aggiuntivi

Mutuo Casa + Prestito Personale Ristrutturazione:

Casa: mutuo 200k€ (2% + bonus)

Ristrutturazione: prestito personale 80k€ (4.5%, no bonus)

Pro: flessibilità

Contro: due rate diverse

Documenti Necessari #

1. Preventivo ingegnere (banca richiede dettagliato, non vago)
2. Progetto ristrutturazione (piani, materiali, cronoprogramma)
3. Offerte ditte (min. 3, per verifica prezzi)
4. Certificato energetico APE (post-ristrutturazione simulato)
5. Documentazione redditi (come mutuo standard)

Il Caso di Alessia #

Alessia comprò bilocale 220.000€, ristrutturazione 50.000€.

Banca approvò mutuo 250k€ a 2.8%. Ma durante lavori: carico umidità scoperto (extra 15k€ impermeabilizzazione).

Alessia non aveva liquidità, cercò aumentare mutuo (no possibile, già max). Pagò di tasca sua 15k€ difficoltà.

Lezione: sempre budget 10-15% extra imprevisti in preventivo.

Errori da Evitare #

Errore 1: Preventivo basso per “spendere meno mutuo”.
Banca scopre, riduce importo. Finite senza soldi lavori.

Errore 2: Non verificare che ristrutturazione aumenta valore.
Alcuni lavori (es: balcone su via rumorosa) non aumentano prezzo finale. Calcolate bene.

Errore 3: Non sfruttare bonus fiscali.
Deducibilità 50% per 10 anni = equivalente tasso ridotto. Usatelo.

Consiglio Professionale #

Mutuo ristrutturazione è ottimo strumento se:

Lavori migliorano valore immobile di almeno 30%

Preventivi sono realistici (con buffer 10-15%)

Reddito supporta rata (< 33% reddito mensile)

Prossimi Passi #

1. Preventivo dettagliato: da ingegnere verificato
2. Contattami: valutazione mutuo ristrutturazione personalizzato
3. Bonus fiscali: calcolo deducibilità massima
4. Approvazione: finanziamento garantito con strategia

Mutuo ristrutturazione Roma: opportunità conveniente, con accortezze.